Cómo eliminar los inquiries (consultas) de tu crédito

¿Qué son las consultas de crédito?

Las consultas de crédito, también conocidas como «inquiries», son un registro de cuando una entidad financiera revisa tu historial crediticio. Existen dos tipos de consultas: las consultas suaves (soft inquiries) y las consultas duras (hard inquiries). Las primeras no afectan tu puntaje de crédito y ocurren cuando tú mismo revisas tu crédito o cuando una empresa lo hace para ofrecerte servicios preaprobados. Las consultas duras, por otro lado, sí pueden impactar tu puntaje y ocurren cuando solicitas un nuevo crédito o préstamo.

Impacto de las consultas duras en tu puntaje de crédito

Las consultas duras pueden reducir tu puntaje de crédito entre 5 y 10 puntos por cada consulta. Aunque este impacto es temporal, generalmente dura alrededor de un año, tener muchas consultas duras en un corto período de tiempo puede dar la impresión de que eres un prestatario de alto riesgo, lo cual podría dificultar la aprobación de futuros créditos.

Métodos para eliminar consultas de crédito no deseadas

1. Revisa tu informe de crédito regularmente: Obtén una copia gratuita de tu informe de crédito a través de AnnualCreditReport.com. Revisa las consultas duras y suaves para asegurarte de que todas sean autorizadas y correctas.
2. Disputa consultas no autorizadas: Si encuentras una consulta dura que no reconoces, puedes disputar la entrada contactando directamente a la agencia de crédito (Equifax, Experian o TransUnion) y a la entidad que realizó la consulta. Proporciona pruebas de que no autorizaste la consulta y solicita su eliminación.
3. Envía una carta de buena voluntad: Si una consulta dura es legítima pero te está afectando significativamente, puedes considerar enviar una carta de buena voluntad a la entidad que realizó la consulta. En la carta, explica tu situación y solicita amablemente que eliminen la consulta de tu informe de crédito.
4. Congela tu crédito: Congelar tu crédito puede prevenir consultas no autorizadas, ya que las entidades no podrán acceder a tu informe sin tu permiso explícito. Esto es particularmente útil si has sido víctima de robo de identidad.
5. Evita múltiples solicitudes de crédito: Planifica tus solicitudes de crédito cuidadosamente. Múltiples solicitudes en un corto período pueden generar varias consultas duras, afectando negativamente tu puntaje.

Conclusión

Mantener un informe de crédito limpio y libre de consultas no autorizadas es esencial para mantener un buen puntaje de crédito. Revisa tu informe de crédito regularmente, disputa cualquier consulta incorrecta y sé estratégico con tus solicitudes de crédito. Siguiendo estos pasos, puedes minimizar el impacto de las consultas duras en tu puntaje de crédito y mantener tu historial en buen estado.